近日，交通銀行廈門分行（以下簡稱“廈門交行”）對公客戶經理在走訪廈門市一家高新技術的新能源企業時，捕捉到企業正面臨“攔路虎”，即因企業研發實力增強，短期集中採購新設備、擴容技術團隊等系列動作，故急需資金支持。對此，該客戶經理迅速結合企業實際需求定制金融服務方案，精准破解其資金難題。企業負責人給予該行高度認可：“感謝廈門交行的鼎力相助，幫助我們緩解了資金壓力。”

近年來，廈門交行通過產品創新、生態構建與科技賦能多維立體式賦能，為本地科技型中小企業全生命周期發展注入源源不斷的強勁動能，成為推動區域科創生態繁榮的重要金融力量。

搭建產品矩陣 精准對接企業需求

據了解，科技型中小企業具有“輕資產、高成長、強創新”的特性，針對其普遍存在的融資難、融資貴問題，廈門交行為這類企業量身打造了分層分類的金融產品體系，精准對接企業全生命周期發展的多元化需求。

在企業初創期，“交銀人才貸”能有效破解人才引入與啟動資金難題﹔成長期，定制化區域化融資方案將支持企業實現技術研發、產能擴張等需求﹔成熟期，“科創快貸+股權投資”黃金組合將助力企業突破瓶頸、搶佔市場。其中不少創新產品備受市場好評，例如，匹配企業成長期的“火炬園區貸”是依托廈門火炬高新區納稅、社保等公共信用數據，通過與火炬管委會聯合建模實現授信額度精准測算，全流程線上化操作實現“秒批秒貸”。截至目前，火炬園區貸已服務企業近500戶，提款規模近4億元，核心指標位居區域同業第一，更入選了2024年“數字廈門建設成果典型案例”。

促進生態協同 織密多元服務網絡

廈門交行還深度聯動廈門市科技局、火炬高新區管委會、廈門市擔保局等部門，構建“政府+銀行+擔保”的多方協同生態圈，為科創企業發展凝聚合力。據介紹，該行通過派駐專職團隊入駐產業園區，打造“貼身服務站”，推行“一戶一策”白名單管理，整合增信基金等政策工具，為企業降低融資門檻、提升信用額度，實現金融服務與科創需求的“無縫對接”。

2025年6月，廈門交行火炬管委會、廈門信息集團大數據中心聯合打造的信用大數據應用實驗室正式揭牌，致力於構建火炬高新區信用數據生態圈，創新信用金融產品，讓金融服務更精准地貼合園區企業的多元化需求。同時，該行聯合多方舉辦一系列科技金融專題宣講會，將政策紅利與金融服務“打包”送到企業門口。

增強科技賦能 提升金融服務質效

如何讓企業享受到更優質更高效的獲貸服務，廈門交行下足了功夫。

近年來，該行緊抓大數據、人工智能技術為科技金融持續賦能：一方面，通過重構金融服務流程，依托信用創新實驗室提供企業的精准畫像，主動授信匹配合適產品，實現從“被動等待”到“主動賦能”的轉變﹔另一方面，升級數字化風控工具，逐步構建起“數字風控”體系，創新抵押信息異常預警功能，實現業務抵押物異常狀態精准識別和風險預警任務及時推送，同時綜合金融實驗室提供的信用數據，開發特色化貸后監控規則，從而實現預警信號的主動推送，能有效識別和化解潛在風險客戶。

未來，廈門交行將繼續深耕科技金融服務，以創新為鑰、服務為橋，攜手科創企業並肩逐浪前行，共繪“科技—產業—金融”良性循環的美好畫卷。（廈門交行）

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