廈門建行開展活動向市民宣傳金融政策。記者 林銘鴻攝

廈門建行開展中小企業服務月活動。

廈門建行客服經理向客戶介紹建行融資產品。

廈門建行客戶經理走進專精特新企業生產現場，了解企業經營情況。

　　企業的發展離不開金融的支持，而傳統融資體系裡“輕資產、無抵押”的“硬指標”，“高成長、高風險”的“矛盾點”，成了很多科創小微企業成長路上的攔路虎。如何打破傳統信貸路徑依賴，用創新的科技金融手段為科技小微企業輸送金融活水，廈門建行一直在路上。

　　特別是今年來,在廈門金融監管局的指導下,廈門建行普惠團隊持續推動落實“支持小微企業融資協調工作機制”，進園區、進樓宇、進企業，了解、響應小微企業金融需求。“支持小微企業融資協調工作機制”自2024年10月開展以來，廈門建行已累計為超2.8萬家小微企業、個體工商戶提供授信超540億元。不僅如此，面對科技型企業等新興行業技術水平、盈利模式、風險特征研判不足等難題，廈門建行積極探索領題攻堅，多措並舉取得成效。截至今年9月底，廈門建行科技企業貸款余額已接近200億元，較年初新增近27億元，服務科技企業客戶近1300家，較年初新增近200家，其中服務高新技術企業客戶數超1000家，服務專精特新企業近400家。

　　高水平科技自立自強是高質量發展的戰略支撐，隨著新質生產力的不斷發展，越來越多的科創企業在創新、迭代。在構建全面的科技企業服務體系和考核機制下，廈門建行以數據、創新、增信為科技小微企業的融資難題開出“三劑良方”。

　　良方1

　　數據賦能

　　為科技企業“精准畫像”

　　廈門建行創新科技企業評價評估方法，推出“科企GPS”“科創企業360度數據視圖”“科創雷達”“技術流”等一系列數字化評價工具，實現對科技企業風險評價的科學性與准確性。解決銀行對科技企業看不懂、不敢貸的問題。

　　以“科創雷達”為例，其集成了科技型企業數據，通過可視化的互動方式，將科技客群“畫像”直觀展示。如組合多種科企探查方式，創新整合多項數字化評估功能。其中“專利估值”功能支持線上一鍵查詢專利估值，為科創企業授信提供數據支撐﹔“企業科創評分”“研發團隊”“投資流評價”等功能將企業科創能力、人才梯隊、團隊穩定性、投資價值等科創要素直觀展示，拓寬了對科創客戶識別視野，提高拓客、識客能力與服務效率，有效解決了在服務科創企業時，信息獲取渠道不充分的業務痛點。

　　良方2

　　產品創新

　　滿足科技小微企業個性化需求

　　針對科技企業的不同科創屬性，廈門建行不斷突破傳統定貸模式，通過技術創新實現科技企業線上融資。在全市銀行業中首家推出全流程線上信用貸款產品“科信雲貸”后，建行又創新推出了針對早期科技初創企業的線上純信用產品“善科貸”“善新貸”等。

　　產品聚焦科創企業“人才、技術、資金、市場”要素，運用線上AI智能審批系統，疊加數據量化模型與專家智慧經驗互補優勢，構建知識產權專利價值的信用貸款模式，解決科創小微企業信息信用積累不足、融資需求難以滿足的難題，推動信貸服務扶早、扶小。據了解，這些線上產品推出以來，已累計支持767家科技企業，累計投放貸款9.85億元。

　　良方3

　　政府增信

　　共建科技金融“生態圈”

　　廈門建行密切與市級、區級政府合作，通過政府增信基金、擔保機構、保險機構等打造“科技金融生態圈”。廈門建行積極響應政府出台的風險補償和利息補貼等政策導向，充分運用科技創新專項增信子基金、技術創新基金等政府政策基金，為無法滿足傳統貸款准入條件但信用情況良好的中小微科技企業提供融資途徑，兩隻基金累計支持316家中小微科技企業，實現貸款投放30.63億元。

　　同時，廈門建行還與火炬高新區管委會開展合作，推出“火炬廠易貸”“火炬稅易貸”“新質貸”等政策性融資產品，精准施策服務園區內科技企業﹔與市科技局、市市場監督管理局、擔保公司等合作推出“科信雲貸”“技術合同貸”“知擔貸”“科技擔保增信貸”等產品，政銀擔多方聯手，有效降低銀行的放貸顧慮，讓金融活水流向有發展潛力的科創沃土。（文/記者 呂洋 通訊員 施雅萍 圖/廈門建行 提供（除署名外））

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