黨的二十屆四中全會指出：“建設現代化產業體系、加快高水平科技自立自強”，科技金融作為金融“五篇大文章”之首，是融通科技與產業的關鍵要素。如何通過做深做精科技金融來賦能新質生產力發展？工商銀行廈門市分行（以下簡稱“廈門工行”）黨委書記、行長孫煒表示，作為長期深耕廈門經濟特區的國有大行，廈門工行緊扣特區構建“4+4+6”現代化產業體系發展大局，以體系化建設夯實科技金融服務根基，以全周期產品破解科創企業發展痛點，持續提升科技金融服務的覆蓋面、精准度和有效性，以高質量金融服務賦能廈門新質生產力培育與發展。

中國工商銀行廈門市分行黨委書記、行長孫煒

全維度構建服務體系，提升機制保障的力度

孫煒表示，立足廈門科創產業發展實際，廈門工行從服務體系搭建、保障機制配套入手，搭建總分支“三層”縱向聯動、橫向協同的金融服務體系。

“分行層面成立‘五篇大文章’領導小組和科技金融委員會，強化統籌協調、整體推進，目前已構建形成‘科技金融委員會+科技金融中心+科技支行+轄屬重點網點’的‘1+1+5+N’科技金融服務體系，在跨區域信貸政策、差異化授信模型、審查審批模式、個性化創新產品等方面實行差異化運營管理，為科技企業提供全方位、專業化、綜合化的金融服務。”孫煒介紹說。

廈門工行客戶經理走訪新能源企業了解金融需求

他強調，為確保服務體系落地運行，廈門工行在保障機制配套上，細化落地“專項考核、專業隊伍、專門審批、專項資源、專屬產品”的“五專”保障機制，全方位賦能科技金融發展。包括，加大科技金融在分行KPI考核中的權重分，制定專項業務激勵方案，充分調動基層服務積極性﹔組建專業科技金融服務團隊，開展專項培訓並梳理產品政策“明白紙”，同時加強專家評審力量，建立“雲會商”“雲評估”“雲審議”工作機制，提升專業服務能力﹔遴選科創業務專家擔任貸審會委員，篩選優質企業納入重點客戶庫和場景化審貸名單，提升審批效率﹔開發上線分行版科技型企業智能評價模型，實施主動授信、科技場景貸等創新方案，設置科技金融板塊FTP優惠，強化資源傾斜﹔圍繞科創企業需求定制專屬金融產品，形成特色化服務優勢等等。

完善的機制帶來了顯著成效，截至2025年末，廈門工行科技企業貸款余額463億元、戰略性新興產業貸款余額322億元，分別較該年初增加101億元、80億元，增幅達28%、33%，相關貸款總量及增量均居四行首位，在中國人民銀行廈門市分行科技金融服務質效評估中獲評“優秀”等次。

全鏈條創新產品供給，提升資金滴灌的准度

孫煒指出，服務機制的高效運轉離不開金融產品的創新，針對科創企業“高成長、高潛力、高研發投入、長研發周期、輕資產運營”的特點，廈門工行積極突破傳統信貸模式，持續更新迭代授信模型、創新金融產品，打造定制化、場景化、智能化的產品體系，全面精准覆蓋科創企業初創、成長等不同發展階段需求，切實破解“融資難”“融資貴”等痛點。

廈門工行客戶經理走訪專精特新企業，精准提供金融服務

定制化產品方面。廈門工行因地制宜創設“火炬積分貸”“專精特新e貸”“新質e貸”及“科股貸”“基信貸”“基投貸”等商投聯動特色產品，產品授信模型緊扣科技企業輕資產、重研發的特點，將研發費用、研發人員、專利數量、科技資質等科創核心指標作為重點評價維度，量身定制專屬授信模型，將企業的“科創軟實力”轉化為“融資硬支撐”，充分適配不同領域、不同類型科創企業的資金需求。

場景化審貸方面。廈門工行以鏈式、批量和名單制方式前置優質客群審查，推出“科技場景貸”，重點服務科技型企業智能評價模型打分靠前的專精特新企業等優質客群，有效提升企業從提交申請到貸款落地的效率，同時將“科技場景貸”與廈門技術創新基金政策結合，大幅提升審批效率和授信額度確定性，讓科創企業融資更高效、更省心。

智能化授信方面。針對符合國家政策導向的優質科技企業，廈門工行依托差異化授信模型和多維度企業畫像，整合公開渠道信息，主動為專精特新“小巨人”企業、上市科技型企業核定授信額度、優化審批流程，實現融資決策和風險管理由單戶單筆向集群集約組合管理轉變，大幅提升優質科創企業授信覆蓋率。

“另外，針對中小科技企業這一科創產業主體，廈門工行更是精准發力”，孫煒介紹，上線分行版科技型企業智能評價模型，整合內外部數據，從基本情況、科創成果、經營實力、投融資、風險等維度設計特色打分卡，為廈門近6000戶重點科技企業精准“畫像”、綜合打分排序並出具參考授信額度，顯著提升客群篩選和盡調精准度﹔創新“中型企業科技場景貸”審貸模式，為237戶優質科技企業批量核定意向授信額度超60億元，切實提升中小科技企業金融服務獲得感。

全方位融入城市布局，提升賦能產業的深度

在“十五五”時期廈門城市發展“3+1”總體框架當中，“以科技創新引領現代化產業體系建設，推動經濟結構升級”是該市3項重點任務之一。廈門國家級高新技術企業數量居全省首位，在半導體和集成電路、生物醫藥、平板顯示等產業領域有90多項技術或產品處於全國、全球領先水平，部分產品市場佔有率全球第一。

廈門工行走訪專精特新企業，提升金融服務覆蓋面

“廈門科創產業集群的蓬勃發展，為我們做強科技金融，提供了深厚土壤和廣闊空間”，孫煒表示，廈門工行主動融入廈“4+4+6”現代化產業體系建設，針對廈門科創企業特點，從政策銜接、服務模式、生態構建等方面進行了主動探索。

探索“政融協同”。為確保惠企政策直達市場主體，廈門工行充分用好廈門“財政政策+金融工具”4.0政策，成為廈門市技術創新基金及首貸續貸、科技創新、雙循環、先進制造業等多隻專項增信子基金主要合作銀行，為名單內企業審批貸款近50億元，獲評“廈門市‘財政政策+金融工具’優秀合作機構”，通過金融工具與財政政策的精准銜接，降低科創企業融資成本，放大政策惠企效應。

探索“商投聯動”。廈門工行面向科創企業全生命周期金融需求，創新綜合融資服務，搶抓股權投資政策契機，深化投貸聯動合作，落地全省首支且規模最大的100億元工銀AIC股權投資基金，首創組合式“雙基金”模式，完成對廈門碳化硅外延片鏈主企業的AIC股權投資，成為廈門市首個實現“基金設立+項目投放”雙落地的創新實踐﹔同時作為四行唯一主承銷商，成功發行福建省首單、廈門市首筆銀行間市場科創債，以“商行+投行”聯動模式，為科創企業提供股、貸、債、保綜合融資服務，適配科創企業不同發展階段的多元化融資需求。

探索“生態共建”。廈門工行以“融資+融智”為抓手，積極搭建政銀企溝通合作橋梁，與廈門火炬高新區管委會開展科技金融創新服務“十百千萬”專項行動，與廈門市發改委簽署服務戰略性新興產業合作協議，聯合開展產業調研、企業融資需求對接﹔加入廈門市專精特新企業發展協會，聯合舉辦出海主題沙龍，與廈門兩岸股權交易中心共同推動“專精特新”專板建設，協助舉辦“中國創新創業大賽”，聯動政府、園區、協會、交易平台等多方主體，形成多元協同網絡。

面向未來，孫煒表示，廈門工行制定了《科技金融三年行動方案（2025-2027）》，錨定打造區域科技金融領軍銀行的目標，將持續完善科技金融體系化運作，推動科創客群差異化經營，深化“融資+融智”服務模式，充分發揮工商銀行全面金融解決方案優勢，從單純的“資金提供者”向“生態組織者”轉變，以更高質量的科技金融服務，為廈門構建現代化產業體系、培育發展新質生產力注入源源不斷的金融動能。（文/圖 曾勇）