为解决中小微企业信用信息不足、推动企业贷款融资成本透明化，切实提高企业融资便利性、降低企业贷款综合融资成本，中国工商银行厦门市分行（以下简称厦门工行）积极贯彻中国人民银行厦门市分行工作部署，以金融科技赋能全国中小微企业资金流信用信息共享平台提升服务效率，以明示企业贷款综合融资成本工作破除信息壁垒，双措并举破解“融资难、融资贵”难题。

引资金流信息“活水” 助中小微企业融资

为充分发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用，中国人民银行组织金融机构建设，2024年10月25日开始为金融机构、中小微企业（含个体工商户）等经营主体提供信息服务，有效帮助中小微企业尤其是信用白户、信用薄户、无抵押无担保的企业提高融资机会，降低融资成本。

人民银行厦门市分行通过细化政策指引、搭建应用机制、广泛宣传推介等举措，引导辖内银行业机构迅速开展推广应用工作，推动资金流信用信息与银行信贷业务相融合，助力信贷资金精准直达中小微企业，解决金融支持企业发展的“最后一公里”。截至2025年7月底，辖内银行通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台促成1500余家企业获得贷款，授信金额累计299亿元。

工商银行作为首批接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台的机构，在平台上线初期即快速完成系统直连，将平台信息查询功能深度嵌入线上“经营快贷”产品。企业客户通过手机银行，在贷款申请时可“一站式”完成资金账号绑定与查询授权，大幅提升业务办理效率。

厦门某餐饮娱乐企业运营资金需求大，上下游交易主体多、资金流分散。以往申请贷款，仅梳理核实庞杂的流水便耗费大量精力，且常因信息不充分导致获批额度不足、审批周期长。如今，借助平台，厦门工行客户经理可高效获取企业真实经营数据，精准评估其信用状况。“从提交申请到贷款到账，全程线上操作，速度比以前快了不止一倍！”该企业负责人赞叹道。依托平台赋能，厦门工行不仅提升了授信精准度，更大幅压缩了审批时间，迅速为该企业发放430万元纯信用贷款，有效缓解了其运营资金压力。

厦门工行将持续深化全国中小微企业资金流信用信息共享平台应用，优化授信模型，创新适配产品，努力将企业的“经营流水”转化为便捷融资的“信用活水”。

“贷款明白纸”厘清明白账 降低企业融资成本

为推动企业贷款融资成本透明化，切实降低企业贷款综合融资成本，中国人民银行厦门市分行组织开展明示企业贷款综合融资成本工作，由银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），逐项填写企业获得贷款所需承担的利息和非利息成本，全面展示企业贷款综合融资成本。在企业填写“贷款明白纸”过程中，银行工作人员探寻企业贷款融资成本的下降空间，通过叠加金融政策和地方政府财政政策，推动降低企业贷款融资成本。截至今年8月，厦门地区已收取数据1549份，合计贷款金额130.63亿元。

厦门工行积极响应人民银行关于明示企业贷款综合融资成本工作有关部署，第一时间组建专项工作小组，压实责任，组织全辖分支机构引导企业共同填写“贷款明白纸”。通过清晰列明贷款利息、各项费用构成及承担方，主动披露并减免评估费等隐性成本，确保企业“一张纸”掌握真实融资负担，破除信息壁垒，保障企业知情权。

厦门某民营制造业企业2024年赴国外投资设厂后，境内融资需求激增，财务压力加大。厦门工行指导其填写“贷款明白纸”，完整披露成本构成，并依托厦门市“财政政策+金融工具”4.0版政策，为其提供了5年期、年化成本仅2%的融资支持。叠加政策红利，显著降低了企业基础资金成本，预计5年可节省财务成本超300万元。此笔厦门市首单“出海”子基金项目的成功落地，不仅以低成本资金精准纾解企业融资压力，更通过成本透明化机制增强了企业融资主动权，实现了“政策红利可视、融资成本可控”，为服务企业“走出去”打造了可复制的金融样板。

厦门工行通过科技赋能提效率、成本透明增信任，有效提升了金融服务中小微企业的工作质效，为区域经济高质量发展提供了有力金融支持。（庄晓雯）

分享让更多人看到