中央金融工作会议提出要做好包括普惠金融在内的五篇大文章，为新时代普惠金融高质量发展指明了方向。招商银行厦门分行（以下简称“厦门招行”）深刻把握金融工作的政治性、人民性，将普惠金融作为践行“五篇大文章”的核心抓手，以党建为引领，以创新为驱动，精准对接小微企业、“三农”主体、新市民等重点群体需求，用有温度、有效率的金融服务，为厦门经济社会发展注入招行力量。

党建引领，筑牢普惠金融发展根基

厦门招行高度重视普惠金融的组织保障体系建设，深入贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融服务的决策部署，聚焦顶层设计与制度落地，推动普惠金融可持续、高质量发展。

厦门招行坚持“党建引领、创新赋能、融合发展”的总体思路，以“党建+普惠金融”为抓手，构建“党委牵头、支部主抓、党员带头”的高效工作机制，成立普惠金融党员先锋队，设立“党员示范岗”，将普惠金融服务成效纳入党支部考核，推动党组织优势转化为发展优势。深化“党建+园区”“党建+产业链”共建模式，与厦门各区政府、产业园区、行业协会党组织结对共建，通过建立政策直达、需求直连、服务直通的协同机制，全年累计开展活动30余场，精准触达企业超千户。

创新驱动，打造普惠金融特色服务体系

小微企业作为普惠金融的核心客群，其“融资难、融资贵”问题一直是金融机构提升服务实体经济质效的重要课题。厦门招行跳出传统思维，重构小微授信的风险识别、额度测算与贷后管理逻辑，打造可持续、可复制的普惠金融新范式，形成涵盖线上到线下、从强确权到弱确权、从泛场景到强场景的全方位普惠金融产品矩阵。

厦门YQSM公司为某家知名品牌白酒经销商，年经销额超2000万元。每到旺季备货，企业往往面临资金需求，但由于无可抵押资产、低利率信用类贷款融资准入门槛较高，且市场上针对经销商的融资产品稀缺，企业主常为资金发愁。又至备货旺季，厦门招行的客户经理主动联系企业，为该企业批复授信，成功解决了企业的燃眉之急。据厦门招行的产品经理介绍，经销易贷产品以贸易数据为主要风险评估依据，结合经销商的征信、税务、工商等大数据，为经销商提供线上全流程的融资服务。目前，厦门招行已与多家行业龙头企业合作，涵盖家电、食品、饮料、服饰等多个行业。

在服务方面，数字化转型为普惠金融服务注入新动能。厦门招行持续发挥金融科技优势，普惠客群的数字化、线上化、集约化服务体系更加完善，为普惠客群打造随需而至、触手可及的金融服务体验。招行的“普惠小招”企业微信服务号，采用“人+AI”集约化经营模式，在产品咨询、主动服务、产品营销、客户关怀四大场景发挥重要作用，助力普惠金融服务数字化体验升级。

厦门一家汽车服务公司企业负责人在招行网银弹窗看到“普惠小招”宣传图后，主动添加企业微信。“普惠小招”主动问候并详细地向客户介绍招行数据融资产品“招企贷”及近期“贷款有礼”活动。在企业表现出对产品颇感兴趣后，“普惠小招”立即指导申请，企业顺利获批授信并提款，企业对“普惠小招”的高效服务赞不绝口。

机制保障，普惠金融服务成效显著

在普惠金融服务中，不仅需要数字化的“速度”和“精度”，还需要人的“温度”。为进一步聚焦普惠业务，拓展普惠客群，厦门招行推出差异化的队伍管理机制，在各支行均配置了普惠客户经理，并逐步扩充队伍力量。同时，以集约化、智能化方式加强队伍建设。通过线上直播+线下培训、普惠营销工坊“实战+带教”等方式，着力提升普惠客户经理专业能力，为做好普惠业务落地最后一公里提供重要保障。

此外，为保护普惠信贷人员的积极性，厦门招行落实普惠金融差异化风险管理机制，成立了分行的普惠信贷尽职免责工作领导小组，保障流程顺利进行。在分行形成了良好的文化氛围，充分激发了一线人员服务小微企业的积极性，为“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制筑牢制度保障，持续为小微企业提供有温度、有力度的金融支持。

在“普惠金融”这篇大文章上，厦门招行交出了一份满意的答卷。截至2025年10月末，厦门招行普惠贷款余额突破265亿元，普惠客户近2.1万户，普惠金融服务能力持续增强，受到当地政府、监管部门的高度评价，荣获“2024年厦门市小微企业金融服务优秀机构”称号。

未来，厦门招行将继续以党建引领为根基、以数智化转型为驱动、以机制协同为保障，深入落实金融“五篇大文章”部署要求，持续深化党建赋能，不断创新服务模式，提升普惠金融覆盖面、可得性和满意度，践行金融服务实体经济的责任与使命，为厦门地区经济发展贡献更多招行力量。（林芳 刘晨）

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