金融作为实体经济的血脉，阳光是最好的防腐剂，透明是最强的公信力。龙岩金融监管分局以“五个阳光”为抓手，全面开展2026年阳光信贷专项行动，全力营造阳光、廉洁、高效、便民的信贷新生态。

“成本阳光”：晒出“明白账”，让融资更省心

辖区银行将“阳光信贷”宣传嵌入“闽超”现场

针对以往信贷市场“隐性收费”让不少经营主体望而却步的痛点，龙岩金融监管分局督促辖区各银行机构严格落实《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，从源头厘清贷款各项息费结构，致力于打造清晰透明、信息完整的融资环境，坚决拆除经营主体与银行之间的“隔心墙”。

辖区各银行机构在官方网站、营业网点、手机银行等线上线下全面启用“个人贷款综合融资成本明示表”，完整列明贷款本金、借贷利率、分期费用、增信服务费等收费项目，实现全成本公开，让每一分成本都展示在阳光下。同时，建立动态价格告知机制，在利率调整或优惠条件变动时，第一时间通知借款人，切实保障消费者知情权与选择权。

阳光透明的展示，最能消解企业的顾虑。福建冠鑫新材料有限公司作为国家级绿色工厂、省级专精特新企业，今年3月申请1000万元贷款，工商银行龙岩分行工作人员主动上门宣讲政策、逐项测算费用，最终将综合融资成本锁定在2.45%，透明合理的定价模式为企业卸下了“思想包袱”，助力企业“轻装上阵”。成本阳光了，信心就上涨了，透明化的收费模式正成为优化营商环境的生动注脚。

“审批阳光”：打通“快车道”，让信贷更高效

辖区银行开展员工职业道德教育和合规培训，明确审批禁止行为

审批慢一分，企业愁十分。针对贷款审批中吃拿卡要、推诿拖延、暗箱操作等“审批腐败”，龙岩金融监管分局指导辖区银行机构紧盯审批关键环节，划清行为红线，严禁收受不正当利益、指定中介、违规收费、推诿扯皮、暗箱操作等行为，健全内部监督体系，将廉洁从业纳入绩效考核，让审批权力在阳光下规范运行。如，邮储银行龙岩市分行邀请授信客户签署《阳光信贷监督卡》，并纳入分行授信检查，主动接受消费者和社会公众监督。

在提速增效方面，督促辖区各银行机构全面梳理审批流程、明晰岗位职责、规范办理时间，大力推行“一次性告知”“限时办结”机制。严格落实小微企业融资协调机制，确保在企业扫码后5个工作日内主动对接、10个工作日内反馈授信意见。如，农业银行龙岩分行制定《关于进一步规范信贷行为加强作风建设的意见》，明确农户贷、普惠贷调查应于2个工作日内完成，单笔个人信贷审批时限控制在5个工作日内，同时为小微企业开辟审批“绿色通道”。

“流程阳光”：织密“过滤网”，让中介更规范

辖区银行强化中介合作全流程管控，让中介合作更加阳光

信贷中介本是银企对接的桥梁，一旦失管失控，便可能沦为侵蚀金融秩序的“蛀虫”。龙岩金融监管分局坚持疏堵结合、标本兼治，既给正规中介“立规矩”，也给非法中介“划禁区”，全力净化信贷市场环境。

在“疏导”方面，指导辖区各银行机构建立“严格准入、严格评估、能出能进”的中介“白名单”管理制度，对开展营销获客、担保增信等合作事项的中介实施尽职调查，核实其经营资质、风控能力和合规记录，公开合作名录，让阳光照进合作的每一个角落。

在“堵漏”方面，联合公安、市场监管等部门重拳出击，开展专项整治，集中打击利用金融信息差价，从事虚假宣传、诈骗财物、违规捆绑放贷等行为，并建立“不法中介异常名单共享机制”，实现“源头治理+动态监管”双管齐下，不断压降非法中介市场空间。

“服务阳光”：打造“样板间”，让金融更有温度

打造一批“阳光服务”网点，并在网点内设置“阳光信贷专窗”

金融不仅有深度，更应有温度。龙岩金融监管分局致力于将阳光信贷打造成一项“暖心工程”，引导辖区银行机构从流程标准、网点示范、服务透明度等全方位提升服务质感，让金融服务不仅“跨越门槛”，更“跨越心坎”。

指导辖区各银行机构筛选出一批只收贷款利息、无任何附加费用的标准化、规范化信贷产品，依托数字普惠金融服务平台设立“阳光专区”，为消费者提供高效、自主的对比选择渠道。同时，督促辖区银行机构在各服务渠道统一发布阳光服务承诺，公开承诺无隐性收费、不指定中介等内容，并主动接受群众监督。

推动辖区25家机构公开阳光服务承诺，创设阳光标识信贷产品114款，打造阳光服务网点168个。通过设置阳光信贷服务专窗、公示专区，整合信贷前后台服务资源，实现贷前审核标准化、服务引导可视化、业务办理高效化，让金融服务的“最后一公里”变成“最美零距离”。

“文化阳光”：涵养“新合规”，让生态更清朗

辖区银行举办“阳光信贷”知识竞赛

制度管一时，文化管长远。阳光信贷不仅是制度与流程的改革，更是信贷文化、行为准则的重塑。龙岩作为红色圣地，红色金融基因薪火相传。龙岩金融监管分局厚植红色底蕴，积极践行中国特色金融文化“五不五要”要求，推动“阳光信贷”深度融入信贷合规文化中，实现“以文化人、以规束行”。

指导辖区银行机构将合规建设由“软约束”变为“硬指标”，构建起“横向到边、纵向到底”的内控合规体系。一方面，推动常态化开展合规培训与警示教育，坚持“逢会必讲合规、入职必学合规”，通过剖析典型案例，让员工受警醒、明底线。另一方面，推动将阳光信贷合规履职情况纳入考核，推行“合规一票否决制”，倒逼从业人员时刻绷紧纪律之弦。同时，督促机构将合规要求嵌入贷前尽调、贷中审查、贷后管理的每一个环节，确保每一步操作都有章可循、每一次决策都经得起检验。

全国金融英模饶才富，是从农业银行龙岩分行成长起来的先进典范。该分行大力弘扬饶才富“坚守初心、执着为民，扎根基层、勤勉尽责，诚实守信、廉洁奉公”的优秀品质，并具象化为信贷合规的操作指引，制定饶才富式客户经理成长方案，实施专项人才建设工程。在此基础上，该分行举办“阳光信贷”专题培训班，并组织知识竞赛，不断提升信贷队伍阳光合规和消费者权益保护意识。（文/沈丽琴 许声超 图/龙岩金融监管分局）